Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to sądowe postępowanie dla niewypłacalnej osoby fizycznej, która nie podlega procedurze upadłościowej dla przedsiębiorców. Może prowadzić do umorzenia części zobowiązań, ale samo ogłoszenie upadłości nie usuwa wszystkich długów.

Autor: adwokat Michał Hajduk. Aktualizacja treści: 9 października 2026 r.

Kiedy można rozważyć upadłość konsumencką?

Podstawą jest utrata zdolności do regulowania wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Nie wystarczy sama niechęć do spłaty. Przed decyzją warto uporządkować informacje o długach, dochodach, wydatkach i majątku.

Sprawdź warunki i sposób złożenia wniosku o upadłość konsumencką.

Czy trzeba spłacić swoje długi?

Postępowanie służy także zaspokojeniu wierzycieli. Sąd może ustalić plan spłaty albo, przy spełnieniu ustawowych warunków, umorzyć zobowiązania bez planu lub zastosować umorzenie warunkowe. Znaczenie mają możliwości zarobkowe, koszty utrzymania i przyczyny niewypłacalności. Ustawa przewiduje również odmowę oddłużenia.

Dowiedz się, czym jest plan spłaty wierzycieli.

Czy upadłość umarza wszystkie zobowiązania?

Nie. Wyłączenia obejmują m.in. alimenty, sądowe grzywny i wskazane w ustawie zobowiązania związane z naprawieniem szkody. Nie podlegają też umorzeniu zobowiązania umyślnie nieujawnione, jeśli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu. Pełny katalog zawiera art. 491²¹ ust. 2 Prawa upadłościowego.

Od czego zacząć przygotowania?

• Zestaw wierzycieli oraz kwoty i terminy zapłaty.
• Zbierz umowy, wezwania do zapłaty i pisma od komornika.
• Przygotuj informacje o majątku, dochodach i kosztach utrzymania rodziny.
• Opisz, jak powstało zadłużenie i dlaczego utraciłeś możliwość jego spłaty.

Jeżeli potrzebujesz pomocy w ocenie sytuacji, poproś o bezpłatną analizę możliwości oddłużenia. Zakres i wynagrodzenie za dalszą pomoc ustalamy osobno.

Formularze i materiały do wniosku o upadłość konsumencką

• Formularze i poradnik Ministerstwa Sprawiedliwości
• Krajowy Rejestr Zadłużonych – składanie wniosków i pism

Poradnik udostępniony na wskazanej stronie Ministerstwa Sprawiedliwości opisuje stan prawny na 1 lutego 2021 r. Przed skorzystaniem z materiałów sprawdź ich wersję oraz wymagania właściwe dla swojej sprawy.

Podstawa prawna

Prawo upadłościowe: art. 2, 11, 491¹, 491¹⁴–491¹⁶ i 491²¹. Informacje o przepisach sprawdzono 9 października 2026 r.; starsze postępowania mogą podlegać przepisom przejściowym.