Decyzja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej niesie za sobą wiele konsekwencji. W przypadku posiadania kredytu hipotecznego może to oznaczać konieczność opuszczenia własnego mieszkania. Przed podjęciem podobnej decyzji warto więc wiedzieć, co z kredytem po ogłoszeniu upadłości.
- Upadłość konsumencka a kredyt bankowy
- Upadłość konsumencka a mieszkanie na kredyt
- Upadłość konsumencka a hipoteka małżonków
Upadłość konsumencka a kredyt bankowy
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej może okazać się jedynym sposobem na spłatę zaciągniętych wcześniej zaległości. Podstawowym pytaniem przy podobnej okoliczności mogłoby się okazać to, co z kredytem bankowym dzieje się po upadłości konsumenckiej. Z racji tego, że upadłość konsumencka polega na regulacji długów, po jej ogłoszeniu przejęta zostaje kontrola nad większością naszego majątku.
W praktyce oznacza to, że syndyk przejmuje kontrolę nad naszymi dochodami, nieruchomościami oraz ruchomościami. Warto zaznaczyć, że nasze prawo do przedmiotów uznawanych za niezbędne do funkcjonowania, takich jak lodówka czy pralka, nie zostanie naruszone. Co się tyczy pozostałych ruchomości, po upadłości konsumenckiej zostaną one przeznaczone na spłatę zadłużenia.
Należy również pamiętać, że upadłość konsumencką można ogłosić raz na 10 lat. Dodatkowo nawet po odbudowaniu swojego majątku, zapis o upadłości konsumenckiej dalej może działać na naszą niekorzyść przy decyzji o kolejnym kredycie. Teoretycznie nic nie stoi na przeszkodzie do udzielenia kolejnego kredytu, jednak ostateczna decyzja należy do banku, który z pewnością będzie zainteresowany naszą historią kredytową i związanym z nim ryzykiem. Przed podjęciem decyzji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, dobrym pomysłem może okazać się skorzystanie z usług adwokata. Proponowaną przez niego pomocą może być analiza sytuacji prawno-finansowej, która może pozwolić na podjęcie bardziej świadomej decyzji.
Upadłość konsumencka a mieszkanie na kredyt
Upadłość konsumencka, a kredyt hipoteczny to kwestia, która słusznie może budzić wiele zmartwień i wątpliwości. Zakup mieszkania na kredyt wiąże się bowiem z nałożeniem na daną nieruchomość hipoteki. Stosuje się ją głównie dla zabezpieczenia przed sytuacjami właśnie takimi jak upadłość konsumencka. W skrócie oznacza to, że niewypłacalność dłużnika daje możliwość kredytodawcy do dysponowania daną nieruchomością.
W praktyce upadłość konsumencka, a kredyt hipoteczny są od siebie zależne w ten sposób, że dana nieruchomość może zostać sprzedana. Dom lub mieszkanie powinno zostać skierowane na aukcję, a w przypadku jej sfinalizowania, dłużnik zmuszony będzie do opuszczenia tej konkretnej nieruchomości.
Upadłość konsumencka a hipoteka małżonków
Upadłość konsumencką może jednak ogłosić wyłącznie jeden z małżonków. Z myślą o tym, banki przy udzielaniu kredytu hipotecznego mogą zabezpieczyć się załączonym do umowy zapisem o współdzieleniu i wspólnej odpowiedzialności za kredyt. Jeśli jednak podobny zapis nie figuruje w umowie kredytowej, upadłość konsumencka jednego z małżonków nie musi dotyczyć drugiej strony. Idąc dalej upadłość konsumencka, a kredyt hipoteczny to kwestia, którą wart wcześniej przeanalizować wraz ze współmałżonkiem.
Hipoteka nałożona na mieszkanie, którego właścicielami są dwie osoby, nie może być egzekwowana przez bank od osoby, która nie ogłosiła upadłości konsumenckiej. W związku z tym może dojść do sytuacji, w której spieniężenie obciążonej hipoteką nieruchomości zostanie finalizowane w odniesieniu jedynie do połowy nieruchomości.
Jak widać, upadłość konsumencka i kredyt hipoteczny są ze sobą silnie powiązane. Podjęcie decyzji o upadłości może oznaczać zlicytowanie nieruchomości, w której żyjemy na co dzień. Przed podjęciem podobnej decyzji warto więc poznać wszelkie szczegóły tej procedury. Upadłość konsumencka ma bowiem również wpływ na życie naszych najbliższych.
