Ile razy można ogłosić upadłość konsumencką, jak często można być upadłym?

Autor: adwokat Michał Hajduk.

Aktualizacja treści: 11 października 2026 r.

Upadłość konsumencka nie jest ograniczona ogólną zasadą „raz na dziesięć lat”. Trzeba jednak odróżnić kolejne ogłoszenie upadłości od ponownego umorzenia zobowiązań. Wcześniejsze oddłużenie może przesądzać o wyniku kolejnej sprawy.

Ogłoszenie upadłości i oddłużenie to dwa etapy

Ogłoszenie upadłości rozpoczyna postępowanie i nie usuwa automatycznie długów. O spłatach i umorzeniu decydują dalsze rozstrzygnięcia sądu. Kolejna sprawa wymaga oceny aktualnej sytuacji; nie zapewnia wyniku takiego jak poprzednio.

Jak działa przesłanka wcześniejszego umorzenia?

Art. 491^14a ust. 1 pkt 2 Prawa upadłościowego dotyczy wcześniejszego postępowania, w którym umorzono całość lub część zobowiązań, w okresie dziesięciu lat przed zgłoszeniem kolejnego wniosku. Jest to przesłanka odmowy kolejnego oddłużenia, z wyjątkiem uzasadnionym względami słuszności lub humanitarnymi. Samo ogłoszenie upadłości, zwrot pisma albo nieudana próba złożenia wniosku nie są tym samym co umorzenie długów.

Jakie skutki wymagają osobnego sprawdzenia?

• Dochody: ochronę ustala się według rodzaju świadczenia i właściwych przepisów. Nie ma jednej stawki 50% lub 60% dla pensji, emerytury, renty i najmu.
• Egzekucja: art. 146 dotyczy egzekucji skierowanej do majątku w masie. Zawieszenie następuje z dniem ogłoszenia, a umorzenie po prawomocności, z ustawowymi wyjątkami.
• Odsetki: art. 92 określa ich zaspokojenie z masy, z wyjątkiem zabezpieczeń rzeczowych. Nie oznacza ogólnego zakazu naliczania wszystkich odsetek.

Czy umorzenie obejmuje każdy dług?

Nie. Art. 491²¹ ust. 2 wyłącza m.in. alimenty, określone renty odszkodowawcze, sądowe grzywny i wskazane zobowiązania związane z czynem zabronionym. Odrębnie traktuje długi umyślnie nieujawnione, jeżeli wierzyciel nie uczestniczył w postępowaniu. Pełny zakres należy sprawdzić dla konkretnej należności.

Co przygotować przed kolejną sprawą?

Ułóż chronologię wcześniejszego postępowania. Oddziel datę ogłoszenia, rozstrzygnięcie o planie spłaty i rozstrzygnięcie o umorzeniu zobowiązań. Przygotuj aktualne zestawienie długów i dochodów oraz wyjaśnienie, co zmieniło się od poprzedniej sprawy.

Jeżeli poprzedni wniosek zwrócono, odrzucono albo oddalono, zacznij od poradnika co sprawdzić przed ponownym wnioskiem. Dla indywidualnej oceny skontaktuj się z kancelarią.

Zobacz także przygotowanie wniosku o upadłość oraz zakres pomocy prawnej kancelarii.

Źródło i data sprawdzenia

Źródło sprawdzono 10 października 2026 r.: Prawo upadłościowe — tekst ujednolicony, w szczególności art. 63, 92, 146, 491^14a i 491²¹.