Komornik a upadłość konsumencka – co możesz zrobić?

Samo złożenie wniosku o upadłość konsumencką nie wstrzymuje automatycznie egzekucji komorniczej. Inaczej jest po ogłoszeniu upadłości: postępowanie egzekucyjne wszczęte wcześniej i skierowane do majątku wchodzącego do masy upadłości zawiesza się z mocy prawa z dniem ogłoszenia upadłości. Po uprawomocnieniu się postanowienia o jej ogłoszeniu takie postępowanie umarza się z mocy prawa.

Aktualizacja: 3 listopada 2026 r.

Ogłoszenie upadłości nie oznacza jednak natychmiastowego umorzenia długów. Poniżej wyjaśniamy, co sprawdzić na każdym etapie i jak współpracować z syndykiem.

Komornik prowadzi egzekucję – od czego zacząć?

Zbierz pisma od komornika i ustal sygnatury wszystkich prowadzonych spraw. Sprawdź, kto jest aktualnym wierzycielem, jaka należność jest dochodzona i jakie składniki majątku objęto zajęciem. Zachowaj również korespondencję o planowanych czynnościach, w szczególności o licytacji nieruchomości.

Jeśli nie jesteś w stanie regulować wymagalnych zobowiązań pieniężnych, warto przeanalizować, czy jesteś niewypłacalny i czy upadłość konsumencka jest odpowiednim rozwiązaniem. Znaczenie mają m.in. dochody, majątek, rodzaj długów oraz status zawodowy. W konkretnym przypadku do rozważenia mogą być również inne przewidziane prawem działania dotyczące egzekucji lub porozumienie z wierzycielem.

Czy wniosek o upadłość wstrzymuje komornika?

Nie. Do czasu ogłoszenia upadłości złożenie wniosku samo przez się nie zawiesza prowadzonej egzekucji. Nie ma też ogólnego obowiązku składania w każdej sprawie wniosku o zawieszenie egzekucji „najpóźniej dzień przed rozprawą”. Możliwość zastosowania innych środków ochrony zależy od podstaw prawnych i okoliczności konkretnej sprawy.

Jeśli zbliża się licytacja lub inny termin, przekaż prawnikowi niezwłocznie otrzymane zawiadomienia i informacje o etapie sprawy. Nie zakładaj, że sama rejestracja wniosku powstrzyma czynności komornika.

Co dzieje się z egzekucją po ogłoszeniu upadłości?

W odniesieniu do egzekucji wszczętej przed ogłoszeniem upadłości i skierowanej do majątku należącego do masy upadłości zasadniczy mechanizm wygląda tak:

1. Dzień ogłoszenia upadłości: postępowanie egzekucyjne zawiesza się z mocy prawa.
2. Uprawomocnienie się postanowienia o ogłoszeniu upadłości: to postępowanie umarza się z mocy prawa.
3. Dalszy etap: majątkiem wchodzącym do masy zajmuje się syndyk na zasadach określonych w Prawie upadłościowym.

Moment umorzenia egzekucji nie jest więc uzależniony od wykonania planu spłaty ani od końcowego umorzenia długów. Zawieszenie i umorzenie następują z mocy prawa, ale dla sprawnego wyjaśnienia sytuacji warto przekazać komornikowi informację o ogłoszeniu upadłości i sygnaturze sprawy, a następnie sprawdzić stan czynności w swojej sprawie.

Przepisy przewidują wyjątki i szczególne rozwiązania. Przykładowo zawieszenie nie wyklucza przysądzenia własności nieruchomości, jeżeli przybicia prawomocnie udzielono przed ogłoszeniem upadłości, a nabywca w terminie zapłaci cenę. Oceniając egzekucję alimentów i innych należności, trzeba uwzględnić właściwe dla nich przepisy oraz to, do jakiego majątku skierowano egzekucję.

Więcej o skutkach ogłoszenia upadłości przeczytasz w artykule Czy upadłość konsumencka wstrzymuje egzekucję komorniczą?

Co przekazać syndykowi i komornikowi?

• Zbierz sygnatury postępowań, dane komorników, zawiadomienia o zajęciach i dokumenty dotyczące wierzycieli.
• Poinformuj syndyka o znanych postępowaniach oraz przekaż mu potrzebne dokumenty, informacje o majątku i dochodach.
• Przekaż komornikowi informację o ogłoszeniu upadłości, w tym sygnaturę sprawy i dane syndyka; zachowaj potwierdzenie przekazania.
• Jeżeli po ogłoszeniu upadłości nadal występują potrącenia lub blokada rachunku, wyjaśnij ich podstawę z syndykiem i komornikiem. Środki i wynagrodzenie mogą podlegać ustawowym wyłączeniom, ale trzeba ustalić ich charakter i wysokość.
• Odbieraj korespondencję i wykonuj obowiązki wynikające z postępowania. W razie wątpliwości sprawdź terminy oraz sposób zaskarżenia konkretnej czynności.

Współpraca z syndykiem nie oznacza, że każda wpływająca kwota może zostać zajęta. Zakres masy i wyłączenia zależą od źródła dochodu oraz mających zastosowanie przepisów.

Czy poprzednia upadłość wyklucza kolejny wniosek?

Nie ma ogólnej zasady, że przed złożeniem kolejnego wniosku zawsze trzeba odczekać dziesięć lat. Wcześniejsza upadłość może jednak mieć istotne znaczenie na etapie oddłużenia.

Jeżeli w ciągu dziesięciu lat przed złożeniem nowego wniosku prowadzono postępowanie upadłościowe, w którym umorzono całość lub część zobowiązań dłużnika, może to skutkować odmową ustalenia planu spłaty albo umorzenia zobowiązań. Ustawa przewiduje wyjątek, gdy oddłużenie uzasadniają względy słuszności lub względy humanitarne. Znaczenie ma więc przebieg poprzedniej sprawy, a nie samo jej istnienie.

Co napisać we wniosku i czy brak majątku oznacza umorzenie długów?

Wniosek powinien zawierać wymagane ustawą informacje, m.in. o majątku, wierzycielach, przychodach i kosztach utrzymania oraz okolicznościach uzasadniających wniosek i ich uprawdopodobnienie. Opisz rzetelnie, jak doszło do problemów finansowych, i załącz dokumenty potwierdzające sytuację. Zatajenie majątku lub zobowiązań może mieć poważne konsekwencje.

Brak majątku nie oznacza automatycznego ani natychmiastowego umorzenia długów. Sąd ocenia również możliwości zarobkowe i sytuację osobistą dłużnika. W zależności od przesłanek może ustalić plan spłaty, umorzyć zobowiązania bez planu, zastosować umorzenie warunkowe albo odmówić oddłużenia. Nie wszystkie długi podlegają umorzeniu – dotyczy to m.in. zobowiązań o charakterze alimentacyjnym.

Najczęstsze pytania

Czy komornik może działać po złożeniu wniosku o upadłość?

Co do zasady tak. Samo złożenie wniosku nie zawiesza egzekucji. W danej sprawie mogą wystąpić odrębne podstawy wstrzymania czynności lub zawieszenia postępowania.

Kiedy umarza się egzekucję objętą art. 146 Prawa upadłościowego?

Z mocy prawa po uprawomocnieniu się postanowienia o ogłoszeniu upadłości. Wcześniej, od dnia ogłoszenia upadłości, jest ona zawieszona z mocy prawa.

Czy komornik i syndyk mogą jednocześnie zajmować wynagrodzenie?

Nie da się tego ocenić bez informacji o rodzaju należności, etapie sprawy, podstawie potrącenia i części wynagrodzenia. Przekaż dokumenty syndykowi oraz komornikowi i wyjaśnij źródło potrąceń. Szczególne zasady mogą dotyczyć m.in. alimentów.

Podstawa prawna i pomoc

Prawo upadłościowe, w szczególności art. 11, 63, 146, 491² ust. 4, 491¹⁴a, 491¹⁵, 491¹⁶ i 491²¹. W sprawach wszczętych wcześniej należy uwzględnić właściwe przepisy przejściowe.

Jeżeli chcesz ocenić swoją sytuację i dokumenty dotyczące zajęć, skontaktuj się z kancelarią.